مطالبه ضمانت نامه بانکی امروزه یکی از پرچالش ترین موضوعات در مراودات بانکی است. افراد به منظور مطالبه ضمانت نامههای بانکی باید بر اساس قوانین و مقررات و شروطی که در ضمانت نامه ذکر شده است، عمل کرده و اسناد و مدارک لازم را ارائه دهند تا در نهایت وجه آن را اخذ کنند. ضمانت نامهها اصولاً به منظور تضمین و تامینی برای ذینفع صادر میشوند تا ذینفع بتواند طرف قرارداد را وادار به اجرای تعهداتی کند که در متن قرارداد آورده شده است. در صورت عدم اجرای این تعهدات توسط طرفین، ذینفع میتواند خسارت وارد شده را از محل ضمانت نامه، مطالبه و دریافت کند.
لازم به ذکر است که مطالبه ضمانت نامه بانکی، یک اقدام اداری و حقوقی محسوب شده و فرآیند مخصوص به خود را دارد. در صورتی که در این زمینه اطلاعات کافی ندارید، بهتر است پیش از هر اقدامی، ابتدا با یک وکیل باتجربه در این زمینه مشورت نمایید. وکیل سعیده فرهادی نژاد، آماده است تا به تمامی سؤالات حقوقی شما در مورد مطالبه ضمانت نامههای بانکی پاسخ دهد و تمامی مسائل حقوقی شما را برطرف کند. در ادامه قصد داریم، در جهت آشنایی شما با شیوههای مطالبه ضمانت نامه بانکی به بررسی مهمترین مسائل و چالشها در این مورد بپردازیم.
در مطالبه ضمانت نامه بانکی، ذینفع چه کسی است؟
بهتر است قبل از اینکه به بررسی جزئیات مطالبه ضمانت نامه بانکی بپردازیم، با اصطلاحاتی نظیر ذینفع آشنا شویم. در مطالبه ضمانت نامه بانکی، ذینفع شخصی است که نام و مشخصاتش در ضمانت نامه ذکر شده باشد. بانکی که ضمانت نامه را صادر میکند، معمولاً خود را تنها در برابر ذینفع و شخصی که تحت عنوان ذینفع در متن ضمانت نامه معرفی شده است، مسئول میداند.
مطالبه ضمانت نامه بانکی باید کتبی باشد یا شفاهی؟
ممکن است برای شما سؤال پیش آید که مطالبه ضمانت نامه بانکی بهتر است به صورت کتبی ارائه شود یا باید به صورت شفاهی ارائه گردد؟ گاهی اوقات عدم آگاهی در مورد چگونگی دریافت وام، فرق وام و تسهیلات یا ارائه درخواست شفاهی و کتبی، اگر چه امری بسیار عادی و ساده به نظر میرسند اما ممکن است مشکلساز شوند.
عموماً ضمانت نامه بانکی باید به گونهای باشد که امکان اثبات و احراز آن، به سادگی وجود داشته باشد. معمولاً در ضمانت نامههای داخلی، مطالبه به صورت یادداشت و نامه کتبی ذینفع صورت میگیرد و مطالبه به صورت شفاهی کافی نیست. در صورتی که در مورد مطالبه ضمانت نامه بانکی به مشکل برخوردهاید، میتوانید با وکیل بانکی این زمینه مشورت نموده و به این ترتیب، مشکلات خود را با کمترین هزینه و به آسانی حل کنید.
شرایط مطالبه ضمانت نامههای بانکی چگونه است؟
به منظور مطالبه ضمانت نامههای بانکی، ذینفع ضمانت نامه باید شروطی که در سند ضمانت نامه درج شده است، را کاملاً رعایت کند و تمامی اسناد و مدارکی را که بر اساس مفاد و مندرجات ضمانت نامه، لازم و ضروری هستند ارائه دهد. به عبارت دیگر، ذینفع، به طور کلی باید تشریفات شکلی که در ضمانت نامه مقرر شده است را رعایت نماید. برای مطالبه ضمانت نامه، بانک بدون آنکه در ماهیت اسناد وارد شود، بر اساس ظاهر اسناد و مدارکی که ذینفع ارائه میکند، بررسیهای لازم را انجام داده و تصمیم میگیرد.
اقداماتی که بانک پس از ارائه اسناد و مدارک مطالبه ضمانت نامههای بانکی انجام میدهد
به طور کلی، بانک پس از دریافت اسناد و مدارکی که ذینفع به منظور مطالبه انواع ضمانت نامه بانکی ارائه داده است، وظایفی را بر عهده دارد که در ادامه آمده است:
- بانک موظف است ظرف مدت ۵ روز کاری پس از ارائه مدارک و اسناد مطالبه ضمانت نامه بانکی، بررسیهای لازم را انجام دهد.
- در صورتی که ضامن، مطالبه را مخالف با مفاد ضمانت نامه بداند، اجازه رد آن را خواهد داشت یا با صلاحدید خود میتواند به طرف دستوردهنده یا ضامن متقابل مراجعه نماید.
- در صورتی که ضامن یا بانک، درخواست مطالبه ضمانت نامه بانکی را رد کند، باید به درخواستدهنده مطالبه، اطلاعیهای ارائه دهد.
- ضامن یا بانک، هیچ گونه تعهدی در مورد کفایت، دقت، شکل، اصالت و صحت امضا و مدارکی که توسط درخواستدهنده ارائه شده است، نخواهد داشت.
- ضامن یا بانک، هیچ گونه مسئولیتی در برابر مفقود شدن یا تأخیر و اشتباهاتی که در زمان ارسال اسناد ممکن است پیش آید، نخواهد داشت.
- اگر درخواست مطالبه ضمانت نامه بانکی توسط ضامن یا بانک رد شود و اعتبار ضمانت نامه همچنان منقضی نگردد، ذینفع اجازه درخواست مطالبه ثانویه را دارد و میتواند اسناد و مدارک را مجدداً ارائه دهد.
آیا ذینفع در زمان مطالبه قراردادهای بانکی باید دلایل مطالبه را نیز بیان کند؟
این موضوع که ذینفع در زمان مطالبه قراردادهای بانکی، دلایلی را که ادعا کرده است، اثبات و مدلل سازد، بستگی به مفاد و مندرجات ضمانت نامه بانکی دارد. گاهی اوقات مطالبه وجه ضمانت نامه، منوط به نقض قرارداد توسط طرف مقابل یا کوتاهی او در انجام تعهداتی است که در ضمانت نامه آمده است و بدون ارائه دلایل لازم، امکان مطالبه وجه ضمانت نامه برای ذینفع وجود نخواهد داشت. الزام ذینفع به اعلام تخلف ضمانتخواه و مواردی که دچار تقلب شده است، میتواند موجب جلوگیری از سوء استفاده و یا استفاده متقلبانه از سند شود.
آیا بیان مبانی ادعا از طرف ذینفع لازم است؟
به منظور مطالبه وجه ضمانت نامه، ذینفع باید تمامی شرایطی را که در ضمانت نامه آمده است، رعایت نموده و اسناد و مدارک لازم را ضمیمه درخواست خود نماید.
آیا تاریخ در مطالبه ضمانت نامههای بانکی مهم است؟
مطالبه ضمانت نامههای بانکی تنها تا زمانی که به عنوان تاریخ انقضا در ضمانت نامه قید شده است، امکان دارد و پس از آن به درخواست مطالبه ترتیب اثری داده نخواهد شد.
نکته پایانی
ضمانت نامههای بانکی که به منظور پیشبرد قراردادهای بانکی بین بانک و مشتریان منعقد میگردند، تنها تحت شرایط خاصی قابل مطالبه هستند. در این مطلب سعی کردیم شما را با نحوه مطالبه ضمانت نامه بانکی و جزئیات آن آشنا سازیم.
