فرق وام و تسهیلات بانکی

بانک‌ها خدمات مختلفی را به مشتریان خود ارائه می‌دهند. یکی از مهم‌ترین این خدمات که همواره مورد علاقه مشتریان قرار گرفته است، وام و تسهیلات است. در این میان، یکی از سوالاتی که ممکن است برای همه ما پیش آید، این است که فرق وام و تسهیلات چیست؟ وام و تسهیلات، دو واژه پرکاربرد بین کارمندان و مشتریان بانکی هستند که هر روز در زبان کارمندان و متصدیان بانکی می‌چرخند و گاهی حتی ممکن است این دو واژه با یکدیگر اشتباه گرفته شده و به جای هم استفاده شوند؛ اما آیا واقعاً وام و تسهیلات با یکدیگر تفاوت‌هایی دارند؟ اگر این دو واژه به یک معنی نیستند، پس فرق وام و تسهیلات در چه چیزی است؟ در صورتی که سوالی در این باره دارید، می‌توانید با وکیل سعیده فرهادی نژاد در میان بگذارید و پاسخ سؤال خود را بیابید.

 اگر شما هم پاسخ این سؤال را نمی‌دانید، بهتر است با ما همراه باشید تا یک بار برای همیشه فرق وام و تسهیلات را بدانید:

وام

 قبل از هر اینکه به بررسی فرق وام و تسهیلات بپردازیم، بهتر است با معنی و مفهوم واقعی وام آشنا شوید. وام در واقع پول، ملک یا هر دارایی است که از طرف یک فرد که به عنوان وام‌دهنده مشخص می‌شود، به وام‌گیرنده اعطلا می‌گردد. معمولاً یک شرط برای این پرداخت تعیین می‌شود و آن، پرداخت اصل دارایی پرداخت شده و بهره آن است. طرفین معمولاً قبل از دریافت و پرداخت این مبلغ، نسبت به مقدار بهره توافق می‌کنند. بانک‌ها و مؤسسات مالی مختلف ممکن است پرداخت وام را به دلایل مختلفی از جمله برطرف نمودن مشکلات مالی یا رونق اقتصادی و خرید مسکن و …. پرداخت نمایند.

 تسهیلات

در بحث فرق وام و تسهیلات بانکی، تسهیلات، معنی گسترده‌تر و وسیع‌تری نسبت به واژه وام دارد. در واقع می‌توان گفت، وام نوعی تسهیلات محسوب می‌شود یا زیرمجموعه تسهیلات است؛ اما تسهیلات به معنای وام نیست! در واقع بانک‌ها، نقدینگی‌های بی‌هدف جامعه را گردآوری کرده و آن‌ها را به صورت هدفمند صرف مسائل مفید می‌کنند. تسهیلات ممکن است به منظورهای مختلفی از جانب بانک اعطا شود. به عنوان مثال، بانک ممکن است سرمایه موردنیاز برای شروع یک فعالیت تجاری را پرداخت کند و در سود آن فعالیت تجاری شریک شود. همانطور که می‌بینید، شرایط و ویژگی‌های تسهیلات با وام بسیار تفاوت دارد.

زمانی که شما از بانک وام می‌گیرید، بانک در سود فعالیت شما شریک نمی‌شود، در حالی که در تسهیلات ممکن است بانک در سود شما مشارکت داشته باشد. البته تسهیلات اشکال مختلفی دارد که هر یک شرایط و ضوابط متفاوتی دارد. در صورت داشتن سؤال در مورد فرق وام و تسهیلات، می‌توانید با وکیل بانکی تماس گرفته و سؤالات خود را مطرح کنید.

تفاوت در اهداف دریافت وام و تسهیلات

فرق وام و تسهیلات شامل اهداف اعطای آن‌ها به مشتریان نیز می‌شود. بنابراین در ادامه به بررسی هداف آن دو می‌پردازیم:

اهداف دریافت وام

تأمین هزینه‌های بیماری

گاهی اوقات ممکن است مشتریان بانکی به منظور انجام عمل جراحی یا تأمین هزینه‌های بالای درمان بیماری، اقدام به دریافت وام از بانک نمایند.

وام ازدواج

وام ازدواج نیز ممکن است به منظور افزایش روحیه و اشتیاق جوانان نسبت به امر ازدواج پرداخت شود. جوانان معمولاً این وام را در ابتدای زندگی مشترکشان دریافت کرده و از ان به منظور خرج و مخارج اولیه تشکیل زندگی مشترک استفاده می‌کنند.

خرید مسکن

 یکی از وام‌هایی که در ایران به ازای سند ملکی به مشتریان بانکی اعطا می‌شود، وام مسکن است. بانک‌های مختلف در حال حاضر وام مسکن را به مشتریان خود پرداخت می‌کنند، اما اصلی‌ترین مرجع وام مسکن، بانک مسکن معرفی می‌شود.

 خرید کالا

 یکی دیگر از اهداف وام، خرید کالا است. به وام‌هایی که به خرید کالا اختصاص داده می‌شوند، وام کالا گفته می‌شود. مشتریان بانک ممکن است به منظور خرید برخی کالاها مانند وسایل خانه، اقدام به دریافت وام خرید کالا نمایند.

 خرید خودرو

وام خودرو نیز از جمله وام‌هایی است که افراد می‌توانند در زمان خرید خودرو، آن را از بانک دریافت کنند. البته این وام تنها برای خرید خودروهای داخلی، به مشتریان اعطا می‌شود. البته وام دیگری به نام وام خودرو فرسوده نیز وجود دارد که مشتریان می‌توانند به منظور تعویض خودرو فرسوده خود، آن را از بانک دریافت کنند.

بیشتر بخوانید» در برخی شرایط فرد برای جبران ناشی از خسارات تصادف، مجبور به دریافت وام از بانک می شود. اما برای اینکه پیشگیری از مشکلات حقوقی را در این زمینه مد نظر قرار داده باشید، پیشنهاد می کنیم با وکیل تصادف مشهد، مشورت کنید.

 تأمین نقدینگی فعالیت‌های اقتصادی

 از جمله وام‌های تخصصی که در بانک‌های ایران وجود دارد، وام مضاربه است که به منظور تأمین نقدینگی در فعالیت‌های اقتصادی پرداخت می‌شود.

 اهداف تسهیلات بانکی

 مشارکت مدنی

یکی از اهداف تسهیلات بانکی، مشارکت مدنی است. در مشارکت مدنی افراد با توجه به فعالیتی مانند معامله و اجرای پروژه خاص با بانک مشارکت می‌نمایند. چنین افرادی می‌توانند به منظور دریافت تسهیلات مشارکت مدنی از بانک اقدام نمایند.

 مضاربه

یکی دیگر از اهداف اعطای تسهیلات به مشتریان بانکی، تأمین سرمایه است. تأمین سرمایه می‌تواند به منظور آغاز یک فعالیت اقتصادی باشد که بانک سرمایه آن را تأمین نموده و به این ترتیب در سود حاصل از آن فعالیت شریک می‌شود.

 جعاله

از دیگر تسهیلات بانک‌ها، جعاله نام دارد. در جعاله، هر شخصی که یک کار مشخص را انجام دهد، اجرت یا پاداش معلومی دریافت می‌کند.

 سلف

از دیگر اهداف تسهیلات بانکی، می‌توان نوع سلف آن را نام برد. سلف به معنای پیش خرید نقدی محصولات واحدهای تولیدی با یک قیمت مشخص است، که به این ترتیب بخشی از سرمایه در حال گردش واحدهای تولیدی تأمین می‌شود. بدون شک، شناخت تفاوت بین وام و تسهیلات و انواع حساب بانکی، برای مشتریان یک امر ضروری است.

چند تفاوت شاخص وام و تسهیلات بانکی

• یک فرق وام و تسهلات بانکی، در اهداف آن‌ها است. وام و تسهیلات، دو واژه متفاوت با یکدیگر هستند. تسهیلات به منظور تأمین منابع مالی واحدهای صنعتی مختلف و رونق تولید انجام می‌شود؛ در حالی که وام، پولی است که به دلایل مختلف با یک سود مشخص اعطا می‌شود.
• در بحث وام، شما موظف هستید علاوه بر مبلغ اصلی وام، سودی را نیز پرداخت کنید و دیگر مسئله مشارکت پرداخت‌کننده وجه، در سود وجود ندارد.
• دیگر فرق وام و تسهیلات این است که، هر وامی در حقیقت یک نوع تسهیلات به شمار می‌رود؛ در حالی که هر تسهیلاتی نمی‌تواند وام باشد.

نکته پایانی

همانطور که گفته شد، فرق وام و تسهیلات شامل مواردی گوناگونی می‌شود و تسهیلات و وام بانکی دو واژه متفاوت هستند، در حالی که اغلب به دلیل عدم آگاهی به جای یکدیگر استفاده می‌شوند. در این مطلب سعی شد به بررسی فرق وام و تسهیلات پرداخته شود.