یکی از پراهمیتترین فعالیتهایی که امروزه بانکها انجام میدهند، اعطای تسهیلات است. تسهیلات بانکی در واقع همان خروجیهای اصلی در بانکهای مختلف هستند که در راستای اهداف مشخصی صرف میشوند. تسهیلات که در لغت به معنای آسان کردن است، به موجب حمایت از اقتصاد کشور انجام میشود. ممکن است این سوال برای شما پیش آید که حمایت از اقتصاد با قراردادهای تسهیلات بانکی چگونه انجام میشود؟! فرض کنید شما قصد خرید محصولی را دارید اما نمیتوانید همه هزینه آن را یک جا پرداخت کنید. در اینجا فروشنده قبول میکند که ان محصول را قسطی به شما بفروشد یا اصطلاحا برای شما تسهیلاتی در نظر میگیرد.
همانند مثال ذکر شده، بانک نیز شرایطی را در نظر میگیرد که موجب میشود امری مانند خرید و فروش برای شما آسانتر شود که به آن قراردادهای تسهیلات بانکی گفته میشود. البته تسهیلات بانکی انواع مختلفی دارند و ممکن است شرایط اعطای هر کدام از آنها با یکدیگر تفاوت کند. از این رو ممکن است سوالاتی برای شما پیش آید که انواع قراردادهای تسهیلات بانکی کدامند و چه تفاوتی با وام بانکی دارند؟ در چنین شرایطی میتوانید با وکیل بانکی در مشهد، سعیده فرهادی نژاد مشورت کرده و از او راهنمایی بگیرید.
در ادامه قصد داریم به شما سوالات شما در این باره پاسخ داده و با حقوق و تعهدات در قراردادهای تسهیلات بانکی بیشتر آشنا شویم.
تسهیلات بانکی چیست؟
تسهیلات بانکی خروجیهای اصلی بانک یا همان نقدینگیهای جامعه هستند که به صورت هدفمند به جامعه تزریق میشوند. به طور کلی بانکی که منابع مالی داشته باشد، آنها را در راستای اهداف مشخصی صرف میکند. تسهیلات در لغت به معنی از ریشه سهل کردن است. ممکن است فکر کنید منظور از تسهیلات بانکی همان وام است اما تفاوتهایی بین تسهیلت بانکی و وام وجود دارد.
بیشتر بخوانید» برای پرداخت خسارت ناشی از تصادف میتوان از تسهیلات بانکی استفاده کرد. برخی بانکها و مؤسسات مالی با ارائه وامهای خرد یا وام تعمیر خودرو، امکان جبران خسارت را فراهم میکنند. ارائه مدارک تصادف، بیمهنامه و ضمانتهای بانکی برای دریافت این تسهیلات الزامی است. با این حال به منظور تنظیم قرارداد اقساطی مطمئن و پیشگیری از مشکلات حقوقی، لازم است با وکیل تصادف مشهد مشورت کنید.
لازم است بدانید که واژه وام در مورد قرض الحسنه استفاده میشود؛ در حالی که واژه تسهیلات بانکی معنی گستردهتری داشته و برای تامین اعتبار واحدهای مختلف تولیدی مورد استفاده قرار میگیرد. در واقع بانکها در وجه پرداخت شده برای واحدهای صنعتی و تولید شریک هستند و این نوعی تسهیلات بانکی به شمار میرود. نکتهای که در این زمینه وجود دارد، برای اعطای تسهیلات جهت خرید خودرو، خرید مسکن، درمان، تحصیل و … میتوان مبلغی را به عنوان وام در نظر گرفت، اما هر تسهیلاتی به عنوان یک وام بانکی به شمار نمیرود.
انواع تسهیلات بانکی و حقوق و تعهدات هر یک
قرض الحسنه
یکی از تسهیلات بانکی که بانکها میتوانند برای مشتریان خود در نظر بگیرند، تسهیلات قرض الحسنه است. قرض الحسنه قراردادی است که به موجب آن بانک مبلغی را به عنوان قرض و به مبلغ مشخص به مشتری خود اعطا میکند. این تسهیلات برای اشخاص حقیقی و حقوقی بر اساس قوانین و مقررات خاصی پرداخت میشود.
تسهیلات قرض الحسنه اغلب برای رفع نیازهای ضروری اشخاص حقیقی مانند هزینه ازدواج، بیماری، تهیه جهیزیه و … پرداخت میشود. بانکها معمولا برای مواردی چون تامین سرمایه و اشتغال زایی در شرکتهای تولیدی و خدماتی و افرادی که در امور کشاورزی و دامپروری فعالیت میکنند، یا برطرف نمودن نیازهای افراد برای تحصیل، تعمیرات مسکن، بیماری، ازدواج و غیره قرض الحسنه پرداخت میکنند.
تسهیلات بانکی مشارکت مدنی
مشارکت مدنی به معنای آمیختن سهم مشارکتی نقدی و غیر نقدی برای اشخاص حقیقی و یا حقوقی است که به صورت مشاع که برای انتفاع انجام میشود. از جمله شرایط متقاضی در تسهیلات مشارکت مدنی میتوان این موارد را ذکر کرد: تمامی افراد حقیقی و حقوقی که میتوانند برای اجرای پروژه یا معاملهای با بانک مشارکت کنند، با ارائه مدارک مورد نیاز میتوانند تسهیلات مشارکت مدنی را از بانک دریافت کنند. البته مشارکت مدنی انواع مختلفی از جمله بازرگانی، خدماتی و صادراتی دارد. متقاضیان با توجه به شرایط و مدارک مورد نیاز بانکها میتوانند از این تسهیلات بهرهمند شوند.
تسهیلات مضاربه
در قرارداد مضاربه یکی از طرفین، سرمایه لازم را تامین میکند و این شرط را ذکر میکند که طرف دیگر باید با آن سرمایه تجارتی را انجام دهد و هر دو طرف در سود حاصل از آن تجارت شریک میشوند. قرارداد مضاربه در اموری چون فعالیتهای بازرگانی مورد استفاده قرار میگیرد. تسهیلات بانکی مضاربه شرایطی مشابه تسهیلات بانکی مشارکت مدنی دارد البته این دو تفاوتهایی نیز دارند؛ از جمله اینکه در قرارداد مضاربه تمام سرمایه مورد نیاز تامین میشود اما در قرارداد تسهیلات بانکی مشارکت مدنی تنها بخشی از سرمایه تامین میشود.
همچنین در قرارداد مضاربه هزینههای قابل قبول طرفین محدود به هزینههای اصلی نیستند و هر هزینهای نیز که طرفین رضایت داشته باشند، قابل ذکر شدن در قرارداد است. در قرارداد تسهیلات بانکی مشارکت مدنی، پرداخت سهم شراکت موسسه فقط یک بار انجام میشود، اما در قرارداد مضاربه، پرداخت سهم شراکت ممکن است به دفعات انجام شود.
تسهیلات بانکی جعاله
در قرارداد تسهیلات بانکی جعاله، یک شخص باید پاداش معلومی را در برابر عملی پرداخت کند. قرارداد جعاله ممکن است خاص یا جعاله عام باشد. جعاله خاص برای یک شخص معین است و طرف دیگر قرارداد یک یا چند نفر خاص هستند. در جعاله عام نیز هدف جاعل این است که به مقصد خود برسد و اصلاً برای او فرقی ندارد که فعالیت مورد نظر را چه کسی انجام دهد.
سلف
سلف به معنای پیش خرید نقدی محصولات واحدهای تولیدی با قیمتی از قبل مشخص شده، است. در واقع پیش خرید نقدی محصولات از جمله روشهایی است که برای تامین بخشی از سرمایه در گردش واحدهای تولیدی در نظر گرفته میشود و این نوعی تسهیلات بانکی است که برای واحدهای تولیدی به کار گرفته میشود.
سخن آخر
تسهیلات بانکی از جمله خدماتی است که بانکها برای شرایطی نظیر خرید خودرو، خرید مسکن، تامین جهیزیه یا مشارکت مدنی خدماتی، صادراتی و بسیاری از موارد دیگر به مشتریان اعطا میشود. هر کدام از این تسهیلات بانکی ممکن است شرایط متفاوتی داشته باشند. در صورتی که برای امری نیاز به تسهیلات بانکی دارید اما اطلاعات لازم در مورد شرایط آن و چگونگی دریافت و پرداخت تسهیلات بانکی ندارید، وکیل سعیده فرهادی نژاد میتواند شما را در این راه همراهی کند. جهت دریافت مشاوره حقوقی میتوانید هم اکنون تماس گرفته و نوبت رزرو کنید.
