بانکها بر اساس نظر شورای پول و اعتبار و با تأییدیه شورای نگهبان و بر اساس قانون اساسی اجازه دارند در قراردادهای اعطای تسهیلات جریمهای را بهعنوان وجه التزام در نظر بگیرند. معمولاً این شرایط بهعنوان بند وجه التزام در قراردادها ذکر میشود. مشتریان و بانکها موظفاند بر اساس قراردادی که بین آنها منعقد میشود، اقدام کنند. شرط وجه التزام یا جریمه های بانکی معمولاً در قراردادهای بانکی ذکر میشود تا مشتریان و وامگیرندگانی که با بانک قراردادی را منعقد میکنند، اقساط و سود بدهی را در زمان مقرر پرداخت نمایند.
درواقع یکی از روشهای حل معضل تأخیر تأدیه دیون در نظام بانکی و یک ضمانت اجرایی تعهدات، شرط وجه التزام یا جریمه دیرکرد در قراردادهای بانکی است. درصورتیکه در مورد وجه التزام یا جریمه های بانکی نیاز به سؤال دارید و به دنبال یک وکیل بانکی در مشهد هستید، میتوانید پاسخ سؤالات خود را در سایت فرهادی وکیل بیابید. در ادامه قصد داریم با جریمه های بانکی بیشتر آشنا شویم:
جریمه بانکی چیست و چه کسانی مشمول جریمه بانکی میشوند؟
همانطور که میدانید بانکها جریمه های متفاوتی را در قراردادهای بانکی در نظر میگیرند. مشتریان زمانی که قراردادی را با بانکی منعقد میکنند متعهد میشوند که اعمالی را انجام دهند. ازآنجاییکه ممکن است فردی که بهعنوانمثال وامی را از بانک دریافت میکند، بهموقع اقساط آن را پرداخت نکند یا اینکه سود وام را پرداخت ننماید، بانک مبلغی را بهعنوان جریمه های بانکی در نظر میگیرد. اگر به صحبتهای مکرر افرادی که با بانک دائماً رابطه دارند توجه کنید واژههای جریمه دیرکرد و سود مرکب و جریمه مضاعف را میشنوید. این واژهها اغلب بهجای یکدیگر استفاده میشوند درحالیکه هرکدام تعاریف و معانی متفاوتی دارند.
بیشتر بخوانید» در صورت نیاز به مشاوره با وکیل دیه در مشهد و بهره مندی از خدمات ایشان، روی لینک داده شده کلیک کنید.
گاهی ما اقدام به عقد قراردادی میکنیم اما شرایط و بندهای مختلف آن را با دقت مطالعه نکرده و بدون آگاهی از جریمه، اقدام به دریافت تسهیلات و یا وام از بانک میکنیم و پس از مدتی متوجه میشویم که نمیتوانیم از پس اقساط و شرایط تسهیلاتی که از بانک دریافت کردهایم برآییم. بهعلاوه به دلیل دیرکرد در پرداخت اقساط نیز مشمول جریمه های بانکی میشویم.
برای اینکه در چنین شرایطی قرار نگیرید بهتر است قبل از هر کاری ابتدا با یک وکیل بانکی آگاه مشورت کرده و پسازاینکه مطمئن شدید از پس شرایط قرارداد برمیآیید، آن را امضا و قبول نمایید. در ادامه قصد داریم در جهت افزایش اطلاعات شما عزیزان انواع جریمه های بانکی که ممکن است با آنها مواجه شوید را بررسی کنیم:
جریمه دیرکرد
یکی از انواع جریمه های بانکی جریمه دیرکرد است. زمانی که قراردادی بین بانک و مشتری منعقد میشود، مشتری تسهیلات یا وامی را از بانک دریافت میکند و در قبال آن تسهیلات متعهد میشود که اقساط آن را در زمان مقرر پرداخت کند. اگر وامگیرنده به تعهداتش عمل نکند، باید مبلغی را بهعنوان جریمه به بانک پرداخت کند. مبلغی را که به دلیل دیرکرد در پرداخت اقساط وام، ملزم به پرداخت آن هستیم را جریمه دیرکرد یا جریمه تأخیر تأدیه میگویند.
جریمه دیرکرد در قبال یک تخلف در قرارداد پرداخت میشود؛ یعنی باید حتماً یک تخلف انجام شود تا فرد، جریمه دیرکرد را پرداخت کند. اگر شخص به هر دلیل از انجام تعهداتش جلوگیری کند یا نتواند آنها را در زمان مقرر انجام دهد، تخلف محسوب شده و مشمول چنین جریمه های بانکی میشود.
جریمههای بانکی ممکن است در قرارداد بهعنوان شرط ذکر شوند یا اینکه ذکر نشوند. درصورتیکه جریمه های بانکی بهعنوان شرط در بندهای قرارداد ذکر شوند، در فرهنگ حقوقی وجه التزام نامیده میشوند. حال شاید این سؤال برای شما پیش آید که تفاوت جریمه تأخیر با وجه التزام چگونه است؟! وجه التزام، جریمهای است که در قرارداد ذکر میشود. درواقع میتوان گفت هدف از وجه التزام ملزم کردن افراد به اجرای مسئولیتهایی است که در قرارداد ذکرشده است.
سود مرکب
همانطور که میدانید در تسهیلات بانکی روشهای گوناگونی برای محاسبه سود وجود دارد. یکی از سودهای بانکی، سود مرکب است. بهعنوانمثال فرض کنید یک قرارداد دوساله با نرخ سود ۲۰ درصد منعقد میشود و طرفین با آن موافقت میکنند. در سال اول مقدار تسهیلات از ۱۰۰ به ۱۲۰ میلیون تومان بدل میشود و در سال دوم نیز ۲۰ درصد به مقدار ۱۲۰ میلیون تومان اضافه میشود و مبلغ تسهیلات به ۱۴۴ میلیون تومان تبدیل میشود.
گاهی سود مرکب با جریمه های بانکی اشتباه گرفتهشده و بهغلط از آن بهعنوان یک جریمه بانکی یاد میشود، درحالیکه همانطور که گفته شد سود مرکب با جریمه دیرکرد و جریمه مضاعف تفاوت دارد.
جریمه مضاعف
یکی دیگر از انواع جریمه های بانکی، جریمه مضاعف است. برخی از قراردادهای بانکی هستند که فرد بدهکار یا وامگیرنده را علاوه بر بازپرداخت اصل بدهی، ملزم به پرداخت وجه التزام میکنند. زمانی که وامگیرنده یا بدهکار، بدهی خود را برای چند سال پرداخت نکند مقدار وجه التزام برای هرسال تکرار میشود؛ یعنی هرسال وجه التزام برای آن مقدار بدهی در نظر گرفته میشود و تمام اینها با همدیگر جمع میشوند و به همه آنها جریمه مضاعف گفته میشود.
البته ذکر این نکته نیز خارج از لطف نیست که ازنظر شرعی چند برابر کردن یک جریمه کار درستی نیست و مقدار وجه التزام فقط باید به اصل بدهی و سود تسهیلاتی که در ابتدا ذکرشده است، تعلق گیرد. در نظر گرفتن وجه التزام برای چندین سال کار صحیحی نیست. طبق مصوبه شورای نگهبان، وجه التزام تنها برای اصل بدهی صحیح است. البته این نکته نیز قابلتوجه است که منظور از اصل بدهی اصل تسهیلات و سود تسهیلات است.
سخن آخر
همانطور که گفته شد جریمه های بانکی بهعنوان شرطی که طرفین قرارداد را ملزم به انجام تعهداتشان میکند، در نظر گرفته میشود. معمولاً بانکها در زمان عقد قرارداد جریمهای را در نظر میگیرند که در صورت عدم پرداخت بهموقع اقساط و سود بدهی، وامگیرنده ملزم به پرداخت آن شود. درصورتیکه در مورد انواع جریمه های بانکی سؤالی دارید و یا درباره شرایط بازپرداخت اقساط و جریمه های بانکی نیاز به مشاوره با وکیل بانکی دارید، میتوانید هماکنون تماس بگیرید و زمان مشاوره با وکیل سعیده فرهادی نژاد، وکیل بانکی باتجربه درزمینهٔ جریمه های بانکی و شرایط پرداخت آنها را رزرو نمایید.
